三年来，灵川县人民法院受理的小额联保金融借款合同纠纷呈逐年上升趋势，其中2011年29件，2012年47件，2013年51件，年均标的额约150万元，案件数均占当年借款合同纠纷案的20%以上。该类案件的调解率仅为17%，缺席判决率为41%，申请执行率高达92%。案件进入执行程序后，执行难度较大，执行到位率较低，有效执毕的案件占总受案数37％，程序终结执行或中止执行案件占总受案数的63%。

　　　　经分析，小额联保金融借款合同执行难的原因有：1、借款人没有正确认识联保的含义。很多借款人没有认识到各个借款人、保证人间相互承担连带责任保证，一人不能还款时，其他保证人须对该债务人连带清偿，因此拒绝为其他联保人还款。2、贷款程序中存在漏洞。贷前审查流于形式、贷款审查存在漏洞、贷后检查监督机制不健全、部分信贷人员为完成放贷任务不负责等原因，均给贷款回收造成风险。3、部分借款人下落不明。因小额联保金融借款仅需个人保证，无物的担保，对借款人的约束力较弱。有些借款人无力还款，便逃避债务，致使法院审理此类案件的缺席判决率较高。

　　　　针对上述原因，建议：1、金融部门要严格放贷审批。在贷款审批、发放时，信贷员要多走村串户，了解借款人的资信、还款能力、有无不良贷款记录，定期检查贷款发放和清收情况，从源头上减少风险。同时要增强信贷人员的风险和责任意识，严格资格审批，完善绩效考核制度，避免盲目放贷。2、在审理阶段要注重调解及财产保全。首先是减少案件审理的缺席判决率，注重案件的实效解决，以点带面做好农户的宣传工作。加大案件调解力度，在案件审理中兼顾执行，提高欠贷农户的自觉履行率，以使此类纠纷得到切实有效的解决，促进农村信贷环境进一步好转。同时在审理过程中要穷尽拘留罚款、查封扣押等多种执行措施，督促被执行人及时还款或提供担保协议还款。3、加大执行力度、创新执行方式。对欠贷农户就地村、社区和打工单位开展公告曝光活动，征求执行线索，也可适当向社会有偿征求执行线索悬赏执行。针对小额贷款被执行人财产难查实、人难找的特点，在执行立案时公开执行干警的手机号码和家庭电话，在接到信息后快速出击并有效及时的采取执行措施。对那些有履行能力但拒不履行的被执行人，加大执行力度，在法律规定范围内用足、用好强制措施。4、建立法院与金融部门的联席会议制度。由县人民银行牵头，各专业银行、信用社和法院执行局定期在每季度召开一次联席会议。执行法官要针对审判、执行过程中发现的金融机构信贷管理方面的疏漏，通过司法建议的形式予以反馈，以健全金融机构的信贷制度，防范金融风险。5、宣传相关金融政策。首先是要让农户认识到一户违约会造成其他农户贷款额度降低、贷款利率提高等不利后果，违约者会受到来自联保小组以及邻里之间的无形压力，从而让联保成员之间互相牵制，避免贷款农户违约。6、加强法律宣传。可以联合公安、金融等部门，开展以案释法等普法宣传活动，让群众了解金融法律知识，提高借款人自觉履行合同及保证人的风险防范意识。